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Compara el dinero que sale, no solo el porcentaje
La calculadora proyecta dos préstamos de cuota fija por el mismo importe. Suma los pagos mensuales y la comisión inicial, aplica cualquier aportación extra al capital y muestra qué oferta exige menos dinero hasta quedar saldada.
Cómo preparar una comparación limpia
Usa la cantidad que necesitas recibir como importe común. Copia el interés nominal anual y los meses de cada oferta. Si un gasto obligatorio se paga aparte una sola vez, anótalo como comisión; si se incorpora al préstamo y genera intereses, debe formar parte del importe.
Para una cuota constante, el cálculo parte de esta expresión:
En ella, es el capital, el interés mensual y los meses previstos. Con interés cero se divide el capital entre los meses.
El pago extra se destina al capital desde el primer mes. No rebaja la cuota contractual dentro de este modelo: aumenta el desembolso mensual y adelanta la fecha de finalización.
Casos en los que la cuota engaña
Menos cuota, más coste. Para 500.000, el 20% a 36 meses cuesta 668.944,50. El 18% a 48 meses reduce la cuota, pero termina en 704.999,98.
La comisión cambia el ganador. Dos préstamos de 500.000 al 18% durante 36 meses tienen el mismo calendario. Si A cobra 30.000 al inicio y B no cobra nada, B cuesta exactamente 30.000 menos.
Un 0% que no sale gratis. Financiar 300.000 durante 24 meses al 0% con una comisión de 40.000 cuesta 340.000. Un 10% sin comisión cuesta 332.243,45.
- Con 5.000 extra al mes, un préstamo de 500.000 al 20% pasa de 36 a 27 meses.
- Dos ofertas de 120.000 al 0% durante 12 meses quedan empatadas en 120.000.
Qué revisar fuera de la calculadora
La proyección usa interés fijo, periodos mensuales iguales y pagos al final de cada mes. Redondea el interés de cada periodo a dos decimales y ajusta la última cuota para cerrar el saldo.
No añade seguros, cuotas de mantenimiento, impuestos, penalizaciones, meses de carencia ni cambios de interés. Tampoco reproduce un calendario que calcule intereses por días naturales.
El resultado no es una TAE oficial. Usa la documentación normalizada del prestamista para comparar ese porcentaje y confirmar todos los gastos. Después mira la capacidad de pago: ahorrar al final sirve de poco si la cuota deja el presupuesto sin margen.
Dudas al comparar dos préstamos
Las respuestas aclaran qué importe igualar, dónde poner los gastos y cómo interpretar la amortización extra.
¿Por qué no puedo poner un importe distinto en cada oferta?
Porque ya no sabrías qué parte de la diferencia procede del coste financiero y cuál de haber recibido más dinero. Primero iguala el capital.
¿Siempre gana el interés más bajo?
No. Un plazo más largo y las comisiones pueden superar el ahorro de intereses.
¿Dónde añado un seguro obligatorio?
Si se paga una sola vez y fuera del préstamo, inclúyelo en la comisión inicial. Si se financia, súmalo al capital común.
¿El pago extra reduce el plazo o la cuota?
Aquí reduce el plazo. Se suma a la cuota ordinaria y amortiza capital desde el primer mes.
¿Qué significa primera cuota?
Es el primer pago calculado, incluida la aportación extra mensual. La última cuota puede ser menor al liquidar únicamente el saldo pendiente.
¿Puedo usar cualquier moneda?
Sí, siempre que todos los importes estén en la misma. La calculadora no convierte divisas.
¿Por qué no coincide con el banco?
Puede haber cálculo diario, otras reglas de redondeo, fechas desplazadas, seguros o gastos periódicos que este modelo no conoce.
Calculadoras similares
Las siguientes calculadoras sobre el mismo tema podrían ser útiles para ti:
- Calculadora para saldar la tarjeta de crédito. Introduce el saldo, el interés anual, el pago fijo y una cantidad extra opcional para estimar la liquidación.
- Calculadora de margen y recargo. Elige los dos datos conocidos para calcular ganancia, precio, costo, margen y recargo.
- Calculadora de salario por hora. Introduce el salario y la jornada para comparar importes por hora, semana, mes y año.
- Calculadora de meta de ahorro. Introduce la meta y el ahorro actual para calcular el plazo o el aporte mensual de una fecha determinada.
- Calculadora de interés simple. Introduce el capital, la tasa anual y el plazo para calcular los intereses sin capitalización.
- Calculadora de coste por página impresa. Indica los precios del cartucho y la hoja, el rendimiento y el número de páginas.
- Calculadora de tasa de abandono. Introduce la base inicial, las altas y el total final de un mismo periodo.
- Calculadora de IVA. Determina la cantidad de IVA basada en el precio o calcula el IVA a agregar.
- Calculadora en línea de Impuesto sobre la Renta. Calcula el impuesto sobre la renta en línea, ya sea basado en la cantidad recibida 'en mano' o en el salario total, utilizando diferentes tasas.
- Calculadora de interés compuesto. Descubre cómo el interés compuesto puede aumentar tus inversiones mediante reinversión, depósitos programados y capitalización.
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