用相同本金比较两套贷款方案
计算器会为相同贷款金额生成两套等额还款计划，把一次性费用计入总支出，并用每月额外还款提前偿还本金。结果会指出总支出较少的方案，同时保留首月还款额和实际期限。
先把两份报价放到同一口径
贷款金额应是实际需要收到的同一个数值。分别填写两套方案的名义年利率和月数。单独支付的一次性必要费用填入费用栏。
是本金，是月利率，是合同月数。年利率除以12再除以100即可得到月利率。利率为0时，本金按月数平均分配。
如果费用被计入本金并继续产生利息，应把它加到共同贷款金额中。每月额外还款从第一个月直接减少本金，因此会缩短实际期限。
低利率也可能输掉比较
- 期限更长。 500,000按20%还36个月，总支出为668,944.50；按18%还48个月，总支出反而是704,999.98。
- 0%但有费用。 300,000分24个月、利率0%、费用40,000，总支出为340,000；利率10%且无费用时为332,243.45。
- 每月多还5,000。 500,000、20%、36个月的贷款会在27个月还清，总支出降为622,067.12。
若两套500,000、18%、36个月的条件完全相同，但A多收30,000一次性费用，B就正好少支出30,000。两边所有条件都相同时，计算器会显示持平。
模型没有代替正式还款表
计算假设利率固定、每个月长度相同，并在月末还款。每月利息保留两位小数，最后一期按剩余本金调整。
保险、周期性费用、税费、延期、逾期、浮动利率和按天计息不会自动加入。所有金额必须使用同一种货币。
结果也不是金融机构出具的正式年化综合成本。签约前应核对书面费用说明和完整计划，并确认首月还款额不会挤占必要生活支出。
贷款对比常见问题
为什么两套方案只能使用同一贷款金额？
这样差额才代表同一资金需求的融资成本。若本金不同，结果还会混入实际收到金额的差异。
年利率较低的方案一定更便宜吗？
不一定。更长的期限和必要费用可能抵消低利率带来的优势。
被计入贷款的手续费填在哪里？
如果手续费加入余额并产生利息，就把它计入共同贷款金额，不要再填入一次性费用。
每月额外还款会降低月供吗？
本模型不会降低原定月供，而是把额外金额用于本金，从而缩短期限。
可以比较0%贷款吗？
可以。利率填0后，重点检查一次性费用是否让它比有利息的方案更贵。
为什么结果与银行计划不同？
银行可能按实际天数计息、采用不同舍入方法，并加入保险、周期费用或利率变化。
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